⊙記者 趙明超 ○編輯 於勇
憑藉餘額寶一鳴驚人帶來的貨幣基金大爆發,基金直銷渠道銷量大爆發,一舉超過了多年占據基金銷量最多的銀行渠道。記者在調查中發現,雖然總銷量銀行渠道被直銷渠道超越,但是權益類產品的銷量銀行的地位短期內依然牢不可撼,不過基金公司已經開始多方發力權益類產品銷售,從網路平臺、官網尤其是APP平臺予以多點突破。
直銷渠道超銀行
根據中國基金業協會近日公佈的中國證券投資基金業2013年年報,在基金累計申購量中,基金直銷渠道首次超過銀行渠道,成為給基金帶來最多資金的銷售渠道。
數據顯示,2013年,通過基金直銷渠道、銀行及券商等渠道共銷售基金5.18萬億元,比2012年的3.98萬億元增加了約三分之一,在上述多渠道銷量占比中,直銷渠道占比為45%,比2012年的31%有了大幅提高,超過了銀行渠道的42%,這是直銷渠道首次超過銀行渠道;相對而言,通過券商渠道的銷量占比為13%,比2012年的14%基本維持不變。
通過最近幾年基金銷售渠道占比可以發現,從2008年至今,銀行渠道占比均在53%以上,其中2009年占比達到61%,2012年銀行銷售占比也高達55%。券商渠道基本介於7%到14%之間,直銷渠道則介於30%到37%之間。銀行渠道的強勢也給他們帶來不菲的代銷收入,以2012年為例,商業銀行代銷基金收入高達79.2億元,占各類基金銷售機構總收入的82.28%,僅工商銀行和建設銀行兩家的代銷收入就近40億元。
基金直銷渠道首次超過銀行渠道,主要得益於餘額寶引爆的貨幣基金銷量大爆發。在餘額寶的示範效應下,基金公司競相推出各種現金理財工具,這些藉助於貨幣基金的各種理財寶寶們,讓中國投資者的活期存款螞蟻搬家,為基金直銷占比的大幅提升立下汗馬功勞。
圖謀權益類產品直銷
儘管基金直銷銷量首次超過銀行渠道,但是對於權益類基金產品來說,基金公司要發行依然要依賴銀行渠道,尤其是知名度較低的基金公司,在發行新產品時依然要接受銀行的“盤剝”,尾隨佣金甚至要高達管理費的九成以上,使得基金公司的利潤大部分要被銀行拿走。
“在我們公司,藉助我們公司官網以及基金第三方渠道的銷量不值一提,要發行產品,幾乎完全要依靠銀行渠道,只有把銀行渠道搞定了,才能把銷量提上去,尤其是在公司產品業績不太好的情況下”,一家管理規模不大的基金公司銷售人員表示。
記者在採訪中發現,儘管銀行依然是權益類產品的最核心銷售渠道,但是基金公司已經依靠餘額寶帶來的示範效應開始積極推進直銷業務,逐漸發力權益類產品直銷,把利潤最豐厚的產品掌握在自己手中。從目前基金公司採取的策略中,主要包括開發寶寶類產品客戶、逐步積累網路旗艦店客戶以及大力發展自己公司的APP軟體產品。
對於類餘額寶類產品的開發,基金公司普遍採取的策略是通過較高的收益吸引投資者,然後積極尋求把投資者導入可以帶來較高利潤的產品,“以匯添富現金寶為例,通過現金寶較高收益吸引投資者,然後吸引部分客戶購買專戶產品,這是很好的操作模式,”某基金業內人士表示。
在淘寶店銷量領先的廣發基金,已經開始深度開發既有客戶,把廣發王牌產品天天紅基金的用戶導入權益類產品中,據悉轉化率超過了10%。對於基金公司發力APP產品,據不完全統計,目前已經有30多家公司的APP產品已經上線,其中部分公司的銷量高達數百億元。
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