支玉香
14日,21世紀經濟報導獨家報導了央行下發《支付機構網路支付業務管理辦法》、《手機支付業務發展指導意見》草案,併進行徵求意見的消息,引起了業內強烈關注。
記者最新從支付寶、財付通等多家支付機構瞭解到,正在和監管層保持密切溝通。財付通相關人士告訴記者,在和央行溝通的過程中,最為關注的仍是轉賬和限額金融受限的問題。
支付寶亦表示:“對監管機構、對我們保持信心與耐心,我們已將相關意見反饋給了央行,並且在密切溝通之中。”
事實上,不止是支付機構,互聯網金融的弄潮兒們——基金公司也在密切關注事態變化,基金公司除了擔心支付機構轉賬受限外,能否跨行取現成為了關注焦點。
“跨行取現”或將暫停
《支付機構網路支付業務管理辦法》顯示,個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元,同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元。
“若最終管理辦法如此,意味著寶寶類產品累計申購不能超過1萬元了,這對餘額寶、理財通的規模影響都很大。”業內人士分析。
百度、蘇寧易購、京東商城等電商網站的合作同樣是走第三方渠道,所以基金公司與上述機構的合作同樣將會受到新的管理辦法制約。
此外,管理辦法指出,支付機構應對轉賬轉入資金進行單獨管理,轉入資金只能用於消費和轉賬轉出,不得向銀行賬戶回提。
其中,“不得向銀行賬戶回提”引起了多家基金公司關注。
“支付賬戶里的錢出去了之後,不能再回到銀行卡,只能用於消費和轉賬,這其實就是限制跨行轉賬的可能性。”一家三方支付機構人士向記者解釋。
“從A銀行卡渠道轉入第三方支付機構的錢,只能轉出回A銀行卡,不能轉出到B銀行卡的帳戶,換句話說就是,不能用各種寶進行銀行間免費轉帳了。”業內資深人士表示。
有業內人士分析,轉入到第三方支付賬戶上的錢,不能再回到銀行卡上主要是為了防止洗錢。不過,這一分析隨後被否認,“支付賬戶轉賬規模較小,所以想通過此渠道洗錢很難。”
有基金界人士分析,新管理辦法一旦落實,將限制餘額寶產品贖回中的一項功能即贖回可選卡,也就是跨行取現的功能。此類功能在提交贖回申請時,可指定名下任意一張銀行卡,如從A卡買入的基金,贖回時可指定回到已經綁定的B卡。
不過,21世紀經濟報導記者瞭解到,目前理財通贖回時,必須贖回到原來的卡,即申購、贖回皆是同一張卡。
重振基金直銷?
支付新規也將對基金公司的互聯網戰略產生影響。
基金公司的互聯網金融分為兩條線,一是傍互聯網巨頭,一是深耕直銷渠道。而傍互聯網巨頭這條路,一般都藉助於互聯網巨頭旗下的支付渠道,新的法規一旦落實將為基金公司的發展設置障礙。
那麼,新規對直銷渠道是否有影響呢?
記者瞭解到,基金公司在發展直銷渠道初期,大多都是直接和第三方支付渠道結盟。“這樣就省得基金公司一家一家去和銀行談判,而且基金公司直銷平臺上線初期,大多量不夠大,走第三方渠道足以滿足基金公司直銷需求。”北京一家基金公司告訴記者。
如果基金公司的直銷平臺只用了第三方支付渠道的話,那麼新管理辦法中對轉賬金額的限制,將會對基金公司的直銷影響很大。
“判斷新規對基金直銷平臺的影響,要看基金公司直銷平臺的支付介面。近年基金公司陸續和銀行談判,做直聯,大型基金公司基本都是跟銀行直連。”上述人士解釋。
公開信息顯示,嘉實、匯添富基金等除了開通了支付寶渠道外,還和幾十家銀行直聯。
21世紀經濟報導記者從國內一家電商發展居前的基金公司瞭解到,電商帶來規模的9成以上來自於官網的直銷,而該公司的直銷渠道是和銀行直聯。
上海某中小型基金公司人士表示,之前測試過支付寶,人員、系統基本準備好了,就等著和支付寶正式合作。然而,支付寶在忙著其他形式的互聯網金融的創新,一直沒通知對接。財付通的情況大同小異,基本上快停掉了。因此新規對其影響不大。
“如果管理辦法最終落實,那麼基金公司互聯網金融的一條路基本被切斷了。事實上,在互聯網金融大戰中,如果未傍上BAT(百度、阿裡、騰訊),推出新產品效果平平,所以新規之下,不排除基金公司將重心轉移到直銷平臺。”上述上海基金界人士表示。(編輯 巫燕玲)
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