據經濟之聲《天下公司》報道。已經被網際網路金融逼到的墻角的銀行開始反思如何與網際網路企業PK。隨著民生銀行直銷銀行的上線，多家商業銀行也開始嘗試直銷銀行業務。河北銀行一位工作人員表示，作為地方銀行，河北銀行正在開展直銷銀行的試點。一方面監管層有可能放開理財面簽，這為地方銀行提供了機會；另一方面直銷銀行是未來的一個趨勢，和物理網點比起來，成本低，面對的客戶廣泛，直銷銀行則可以面向所有的客戶。
民生銀行直銷銀行一位工作人員在接受《天下公司》採訪時表示，目前直銷銀行可以提供更高的存款利息。
工作人員：直銷銀行是網際網路金融形態下應運而生的一種新型的銀行運作模式，經營不依托營業網站，不發放實體的銀行卡，主要是通過電腦、電子郵件、手機電話等遠程渠道獲得的產品和服務，因為沒有網點經營的費用，所以直銷銀行可以給您提供更有利的存款價格更低的手續費用，匯率，然後給您最高的存款利率。
據了解，目前民生銀行的存款業務利息比普通銀行存款利息高出幾倍，但這種存款業務卻不能當天結算利息，而是每個月結算一次。
與實體銀行網點的業務品類繁多相比，直銷銀行的功能著實簡單，大多著重在儲蓄、匯款、購買理財產品和基金，以及繳納各種生活費用等幾個方面。
比如民生銀行的直銷銀行目前主要包括可使存款利息最大化的“隨心存”、類似余額寶的“如意寶”以及方便轉賬的“輕松匯”三款產品。興業銀行的直銷銀行則主要分為銀行理財產品、基金代銷和定期存款三個板塊。北京銀行的直銷銀行除了銷售理財產品和基金、辦理轉賬外，還可辦理開卡、現金存取以及生活繳費。北京銀行一位負責人表示，借助直銷銀行將推廣更多的產品定制服務。
在具體的業務模式上，各家銀行的直銷銀行也有所不同。民生銀行和興業銀行的直銷銀行主要依賴于網際網路，比如民生銀行通過直銷銀行網站、網銀、手機銀行、微信等提供直銷銀行產品和服務。興業銀行的直銷銀行則可通過該行官網或手機銀行客戶端進入。而北京銀行的直銷銀行採用的是線上和線下融合、互通的服務模式。其線上服務模式由網際網路綜合營銷平臺、網銀、手機銀行等多種電子化服務渠道構成；線下服務模式是建立便民直銷門店，其中布放遠程簽約機、存取款機、自助繳費終端等各種自助設備，以及網銀、電話銀行等多種自助操作渠道。
目前看來，“試水”直銷銀行，中小銀行比大型銀行更有動力。依仗直銷銀行，中小銀行甚至可能在競爭中成功“超車”。
網點少一度是中小銀行的“短板”，發展直銷銀行，正好可以擺脫網點、地域的限制，使大中小銀行得以站在同一起跑線上，中小銀行也就有了趕超大銀行的機會。有些直銷銀行平臺，可以支持投資者使用其他銀行的銀行卡購買本行的理財產品甚至辦理存款，可見這些銀行並不滿足于將本行的客戶轉移到直銷銀行，從其他銀行“挖角”的心思已經十分明顯。
直銷銀行的面子工程
3月28日，民生直銷銀行在官方微信平臺發布信息稱，民生直銷銀行正式上線一個月來，“如意寶”產品總申購額已近200億元，累計為客戶回饋收益1700萬元。這讓很多中小銀行流了口水，然而看起來很美的直銷銀行，卻面臨業務單一，發展定位不清的窘境。
以民生銀行為例，目前直銷銀行的電子賬戶無法與櫃臺業務相聯係。一位直銷銀行的工作人員告訴我們，開通直銷銀行賬戶只能辦理兩個業務，而且辦理渠道只能是網絡。
一位業內人士告訴我們，目前直銷銀行只是各家銀行的一個渠道，而且比較孤立，未來能夠給銀行業務帶來多大收益還存在很大變數。
業內專家：元化了以後能否帶來現實的效果，這還要有待觀察，至少我們從一件事情上可以看出，很多人都覺得你余額寶搞成功了，大家都想到淘寶電商裏面去賣金融產品，結果淘寶點上賣的金融產品很可憐根本是賣不掉的，很多自己搞了自己的APP軟件自己搞直銷。但實際效果並不怎麼樣，這個我想這個原因是多方面的風險，我們不能說一觸網業績一定會提升，特別是對大公司來說，沾網只是它的所有工程當中某一個部分，對全局的影響可能並不如想象那麼大
同時有業內人士提醒，由于直銷銀行在目前的銀行監管體係中，界限還不明晰，如同民生銀行社區銀行遭遇監管一樣，直銷銀行未來是否會遭遇監管風險還是一個未知數。（記者唐明）
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