⊙記者 周鵬峰 ○編輯 孫忠
互聯網金融時代直銷銀行已成為銀行轉型中的亮點。在上線兩個半月之後，民生直銷銀行客戶數已經達到35萬戶，資產規模超過140多億，這一成績超出預期。民生銀行高層說，該行最終目標是將直銷銀行分拆出去成為一個獨立的持牌機構，前提是監管允許，今年直銷銀行還會推出貸款類產品。
兩個半月35萬客戶
民生銀行直銷銀行今年2月28日正式上線，在其之前，成立有北京銀行直銷銀行，後有興業銀行直銷銀行。作為新生事物，直銷銀行正逐步成為市場關注的熱點。
直銷銀行是互聯網時代應運而生的一種新型銀行運作模式，這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率，降低運營成本。
民生銀行行長助理林雲山15日首度向媒體披露直銷銀行運營數據：截至5月14日，直銷銀行有效客戶數達35萬戶，資產規模達140多億。
數據的構成或能更為直觀地看到直銷銀行帶來的突破。35萬客戶中，其中14萬來自民生銀行原有渠道，包括傳統網點、手機銀行等，在直銷銀行上線的第一個月，原有客戶幾乎占了全部；另有3萬來自民生銀行信用卡客戶，16萬來自中國電信翼支付，1萬來自盛付通。
要相對直觀地衡量這一成績，可以將其與一個支行對比，林雲山說，一個支行一年忙下來可能的增量也只有幾萬戶。
新增“外來戶”占比正在逐步提高，5月13日一天，新增部分僅有六分之一來自民生原有客戶，其餘全部為“外來戶”。
這35萬戶客戶帶來的140多億資產，其中類餘額寶產品如意寶占139億，活期存款1個多億，隨心存3000多萬。140多億的資產中，僅有15億來自民生原有客戶，其他均為“外來”，可見直銷銀行的競爭力。
與設想有所不同
不過考慮到初上線或面臨眾多不可控或難以預料的壓力，民生銀行在這兩個多月鮮有宣傳直銷銀行，甚至上線首日也沒有召開新聞發佈會，僅是給各個記者郵箱發送了一份新聞通稿。
這也是林雲山對這兩個多月取得的成績相對自豪的一個原因，不過他也很遺憾目前直銷銀行的運營與民生銀行早期設想有很多不同。
比如原本構想之一是在直銷銀行賣理財產品，也做了技術上的研發，但溝通下來，根據相關規定，客戶買理財產品前，必須與銀行面簽，直銷銀行不例外，這與完全線上發展的民生直銷銀行思路不符，民生直銷銀行只好改賣貨幣基金。林雲山認為，售賣貨幣基金沒有多少技術含量。
這也讓其前期與阿裡巴巴有關直銷銀行的合作擱淺。按原來的設想，民生銀行擬藉助阿裡的平臺搭建一個直銷銀行網點，“但現在總不能在淘寶賣貨幣基金。”林雲山說。目前阿裡與天弘基金推出的餘額寶是最大的貨幣基金。
監管允許就分拆獨立
值得指出的是，目前僅有的幾家直銷銀行均有所不同，比如民生不許線上下設網點、發實體卡，完全線上模式，北京銀行直銷銀行則是走線上與線下同時推進的路線。
林雲山說，希望民生直銷銀行與線下、網上銀行完全不一樣，計劃產品也不會超過30個，要做到低成本運營，存款高定價，貸款低定價，但股東收益不一定低。他還說，今年直銷銀行一定會推出貸款類產品。
“我們直銷銀行要做到，只要監管允許，就可以與民生銀行分拆，成為獨立的持牌機構，目前直銷銀行藉助的只是民生銀行的客戶服務、風險管理、科技等平臺，只要監管發牌照，就分拆獨立，否則很難做大做強。”林雲山說。目前直銷銀行僅是下設於民生銀行電子銀行部的二級部門。
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