銀行在對網際網路金融反擊戰中，直銷銀行模式正在悄然興起。繼民生銀行、興業銀行、北京銀行之後，包商銀行也于近日涉足直銷銀行，旗下“小馬bank”成功上線。
主打類P2P產品
據了解，直銷銀行是網際網路時代應運而生的一種新型銀行運作模式，這一經營模式下，銀行沒有營業網點，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務，因沒有網點經營費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續費率。
據包商銀行相關負責人介紹，目前，網際網路金融興起的模式包括“寶類”產品、P2P網貸平臺、眾籌等，銀行探索網際網路金融多以理財、電商等模式為主。而為客戶定制專屬理財服務和綜合性理財平臺是“小馬Bank”差別于現有網際網路金融平臺的兩大特徵。
上線初期該平臺重點包括兩類產品債權（千裏馬）和貨幣基金（馬寶寶），隨著市場培育會逐步增加股票基金、保險、黃金、藝術品投資等產品，最大程度滿足不同客戶的多樣理財需求，為客戶實現資產配置多元化和分散化。
包商銀行在小馬bank上瞄準債權投融資業務，債權平臺的推出會和包商銀行的小微貸款做項目對接，投資人的收益可能在7%-8%之間，對應的小微企業項目貸款利率在15%-18%，小馬Bank在其中只作為一個中間平臺。記者注意到，小馬bank推出的“千裏馬”產品基本類似P2P產品。
此外，小馬Bank債權平臺的投資人賬戶和風險保證金均由包商銀行托管部進行托管，並定期進行披露，以達到對投資人資金安全監督的作用。
攪局網際網路金融
實際上，嘗試推出債權投融資業務，包商銀行並非首家。早在2013年9月，招商銀行在其“小企業e家”上就推出了投融資業務平臺，目前，“小企業e家”投融資業務的項目投資人收益率在6%左右，最新一款項目預告預期收益率將在6%以上。而近日，華夏銀行中小企業信貸部總經理盧小群也向媒體透露，“華夏銀行P2P平臺正在搭建，將于近期推出，將學習和研究招商銀行的做法。”華夏銀行相關負責人認為，要真正緩解小微企業融資貴，還是應該依靠銀行作為主渠道，P2P無疑也是其中一種途徑。
傳統銀行進軍網際網路金融，擁有了大量的過往數據和風控技術的積累等優勢，但最終能否搶佔理財產品的制高點，還需要產品能力、引入流量能力、大數據分析能力等綜合對決。這些綜合要求對網際網路企業和傳統銀行雙方都是挑戰。
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