8月10日,江蘇銀行直銷銀行攜“惠多存”、“開鑫盈”、“放心匯”、“容易付”等多款產品和應用正式上線,成為江蘇省內銀行中首家推出純線上、全天候服務直銷銀行服務的銀行。
打造直銷銀行,突入互聯網金融
“移動互聯網時代,銀行不再是一個守著的地方,將更多是一種在客戶身邊隨時、隨地、隨心的服務。”江蘇銀行電子銀行部負責人說。
銀行業務的發展,一直緊隨互聯網的步伐。從電話銀行到網上銀行,再到線下業務延伸線上的手機銀行,銀行金融業務始終步步緊隨互聯網。移動互聯網時代,銀行業態終於發生質變,銀行開始用互聯網思維來重新架構銀行業務,於是一種革命性的純線上的直銷銀行應運而生。
直銷銀行並不是國內銀行的首創。它最早出現於1995年,美國誕生了一家名為“安全第一網路銀行”。所謂直銷銀行,是指金融業務的拓展並不以櫃臺為基礎,打破了時間、空間、網點的限制,主要通過純線上提供金融產品和服務,具有比較收益更高、服務更方便快捷、服務收費更低等主要特點。
江蘇銀行電子銀行部負責人介紹,相比於線下延伸線上的網上銀行、手機銀行,直銷銀行可以純線上開立電子賬戶,對客戶來說更加便捷。無需網點服務,用人更少,成本更低,因此直銷銀行產品收益更高,收費更低。直銷銀行還可以掛鉤多家銀行卡,實現一個同名賬戶下輕易跨行轉賬,而且手續費全免。
俗話說:“三尺櫃臺有距離”,傳統銀行櫃前的一面防彈玻璃,冷冰冰的叫號機,到點的開關的捲簾門,任你再急也得排著、等著、候著,這一幕幕其實已悄然拉開了與客戶的距離。江蘇銀行上線的直銷銀行,還融入了跨界的互聯網理念,集支付、中介、銷售和生活於一體,只需要在智能手機終端上下載APP,一次註冊後,就可以通用多個應用APP,輕鬆體驗純線上銀行服務。
純線上理財,更多收益更加便捷
為了適應年輕人全新的理財方式,江蘇銀行直銷銀行提供相應的線上理財服務,讓客戶在不影響資金靈活使用的情況下,享受相對更高的收益。
據介紹,“惠多存”是一款現金管理類智能增值服務。存款即是理財,隨來隨存,隨來隨取,客戶通過直銷銀行辦理後,讓金融服務更加便捷。根據客戶根據自身資金管理的需要,可以設定一定的金額限制,當金額超過設定後,直銷銀行直接將賬戶內的活期結算賬戶轉入到增值服務賬戶,讓客戶樂享最大化存款利率的智能存款類產品的高收益。
而即將推出的“開鑫盈”,則是一款精心挑選專門定製的貨幣基金產品,為直銷銀行客戶提供回報可觀、安全可靠、收益更高的理財類產品。在近期權威機構的發佈2014年第二季度銀行理財能力排名中,江蘇銀行綜合理財能力位居區域性銀行第二位,理財產品發行量已經超越部分全國性商業銀行,半年銷售額超過700億元,特別值得肯定的是該行歷年來全部按照預期收益兌付,這充分印證了江蘇銀行穩健經營的品牌和客戶為先的經營理念。
江蘇銀行直銷銀行後續產品正按規劃推進,該行還在研發本行的理財類產品,以及攜手第三方公司聯合開發更豐富的理財類產品,滿足移動互聯網客戶的多層次、多元化理財要求。
場景化應用,凸顯不一樣的直銷銀行
記者梳理了目前幾家銀行的直銷銀行,發現江蘇銀行打造了不一樣的直銷銀行,走上差異化之路,強調互聯網的體驗性,推出了獨特的應用:在直銷銀行APP內嵌入不一樣的應用的場景——“容易付”和“社區幫”應用APP,獨特的系列化綜合應用服務。
據介紹,容易付APP是為小微商戶、垂直連鎖化經營的個體工商戶量身定做,提供便捷的線上收單服務,填補了傳統金融服務難以覆蓋的客群。商戶可以下載商戶版,客戶下載普通版,通過手機APP客戶端,就可以實現收付款。這種方式更加貼合客戶的使用環境,讓客戶擺脫錢包束縛,銷售賬單、消費賬單一個都不漏。
據瞭解,“社區幫”APP已經開發完成,也將很快推出。利用這個APP,用戶可以與社區鄰居進行交流,分享生活點滴。通過打造專屬的社交平臺,傳統銀行佈局社區金融,進而形成直銷銀行與社區銀行的線上線下戰略合圍。通過這個一體化的服務平臺,可以為社區家庭提供貼心定製式管家服務,促進鄰裡交流,互幫互助,拉近社區居民之間的距離。可以說,“社區幫”APP是一款信息及時通、社區社交圈、O2O金融服務,為業主提供集社區生活和銀行服務的移動服務。
業內專家認為,江蘇銀行上線直銷銀行,是在利用互聯網思維和開放平等的互聯網市場,定位新興人群、探索新服務模式,突破傳統金融的限制提供跨界融合,打造全新的線上理財體驗。該行的直銷銀行集金融、互聯網、社交理念於一體,沒有門檻、沒有限定、沒有費用,只有便利、實惠和貼心,讓每個人都擁有並獲得輕鬆金融服務的權利,實實在在的讓老百姓享受更多、更好、更滿意的金融服務。
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